همین حالا در   کاریزما   ثبت نام   کنید

خلاقانه ترین روش های سرمایه گذاری با پول کم در ایران

تاریخ انتشار : 1401/2/27 09:35:01 تعداد بازدید : 562 زمان مطالعه دقیقه

نویسنده : سیده مریم حسینی

برای بسیاری از افراد این تصور به اشتباه وجود دارد که نمی توان سرمایه گذاری با پول کم را شروع کرد و الزاما باید مبالغ کلانی برای کسب بازدهی های قابل توجه در دسترس داشته باشند. اما واقعیت امر این است که در عصر حاضر که بازارها و ابزارهای مالی جدید در حال طراحی شدن است این امکان وجود دارد که حتی با چند صد هزار تومان نیز سرمایه گذاری را شروع کرد و متناسب با آن بازدهی خوبی کسب کرد.

قبل از هر چیز باید به چند نکته مهم اشاره کرد. سرمایه گذاری فرآیندی زمان بر است و انتظار کسب سود کلان در بازه ای کوتاه اشتباه است. ارزش سرمایه‌گذاری با گذشت زمان مشخص می‌شود. بنابراین سعی کنید هم واقع‌بین و هم صبور باشید. مهم نیست سرمایه شما چه مقدار است، اینکه قصد دارید این مبلغ را صرف سرمایه گذاری کنید اهمیت دارد و اینکه بدانید هیچ روش خیالی یا معجزه‌آسایی برای تبدیل سرمایه کم شما به یک پول هنگفت وجود ندارد. اما می‌توان با رعایت چند اصول اساسی و همچنین گرفتن مشاوره از کارشناسان این راه را کوتاه‌تر کرد.

 معرفی بهترین روش های سرمایه گذاری با پول کم در ایران

 

چرا باید سرمایه گذاری را از امروز شروع کنیم؟

در سالهای اخیر نرخ تورم و قیمت اجناس روز به روز در حال افزایش، و قدرت خرید افراد نیز مدام در حال کاهش بوده است. شاید 10 سال پیش (سال 1391) یک شخص میتوانست با 10 میلیون تومان یک پراید بخرد اما در حال حاضر خرید خودرو با این مبلغ امکان پذیر نیست. اگر سابقه قیمتی تمامی کالاها و اجناس را بررسی کنید، مشابه این اتفاق را خواهید یافت. حال سوال این است که در زمان حال با توجه به نرخ تورم و شرایط حاکم بر کشور با همان 10 میلیون تومان چگونه باید سرمایه گذاری کرد تا بتوانیم ارزش آن را حفظ کنیم و یا حتی از آن بازدهی کسب کنیم؟

بهترین روش افزایش پول سرمایه گذاری میباشد اما قبل از هر چیز باید به این نکته توجه نمود که فرقی نمیکند که شما با سرمایه 10 میلیون تومان شروع کرده اید. اصل مهم در سرمایه گذاری حفظ ارزش آن و در وهله دوم کسب بازدهی از آن است. شاید در سال آینده نتوانید به 10 میلیونی که امروز سرمایه گذاری میکنید خودرو بخرید اما قطعا میتوانید اطمینان حاصل کنید که از ارزش 10 میلیون تومان شما کاسته نشده و همان کالایی را میتوانید بخرید که در زمان حاضر قادر به خرید آن هستید.

به بیانی ساده تر تنها کافی است که شما سرمایه خود را به اندازه رشد کلی قیمت کالاها یا بیشتر از آن رشد دهید. هرچند در شرایط تورمی قیمت ها به طور یکسان رشد نمیکنند و به هم خوردن نسبت افزایش قیمت ها است که مشکل ساز می شود اما شما میتوانید با مدیریت صحیح سرمایه خود، این مشکل را نیز حل کنید. به عنوان مثال ایجاد سبد سرمایه گذاری یکی از راه هایی است که می توانید از بازدهی بازارهای مختلف کسب سود کنید. بنابراین بهتر است با هر میزان سرمایه ای که دارید وقت را تلف نکنید و سرمایه گذاری را از امروز شروع کنید. در ادامه به معیارهای انتخاب روش سرمایه گذاری اشاره خواهیم کرد و چند روش برای سرمایه گذاری با 10 میلیون تومان و معایب و مزایای هر کدام آشنا خواهید شد.

مقاله پیشنهادی: پرتقوی چیست؟ 5 مزیت مهم و دقیق در پرتفوی

 

چند فاکتور مهم در سرمایه گذاری

نقدشوندگی سرمایه

نقدشوندگی یعنی اینکه دارایی خریداری شده یا سرمایه‌گذاری‌تان را با چه سرعتی و با چه قیمتی می‌توانید به پول نقد یا معادل آن تبدیل کنید. به عنوان مثال اگر یک واحد مسکونی بخرید و 20 درصد زیر قیمت بفروشید بدیهی است که به سرعت نقد می‌شود، بنابراین باید در نقدشوندگی، قیمت مناسب را هم در نظر داشت.

اگر بخواهیم نقدشوندگی بازارها در ایران را به ترتیب بنویسیم، به این ترتیب است:

  1. سپرده بانکی: به راحتی می‌توانید به بانک بروید و سپرده‌تان را دریافت کنید که با یک نرخ شکست همراه است.
  2. ارز و طلا و سکه: با مراجعه به صرافی و طلافروشی امکان نقد کردن این دارایی ها وجود دارد.
  3. سهام واوراق بهادار: اگر امروز سهام را بفروشید، دو روز کاری بعد به حساب‌تان واریز می‌شود. سهام شرکت‌ها نقدشوندگی متفاوتی دارند ولی بطور متوسط به سرعت قابل نقد شدن است.
  4. دارایی‌های کسب و کار (مواد اولیه، تجهیزات، اجناس و): ممکن است مدت‌ها خریدار مناسبی برای دارایی‌های کسب و کاری که قبلا داشتید یافت نشود.
  5. املاک و مستغلات: فروش املاک و مستغلات به قیمت مناسب گاهی تا ماه‌ها طول‌ می‌کشد.

 

اهداف سرمایه‌گذاری

این فاکتور همراه با سایر فاکتورها تعیین کننده بازاری است که در آن سرمایه‌گذاری می‌کنید. هدف شما ممکن است رشد سرمایه در سریع ترین زمان ممکن باشد یا اینکه امنیت سرمایه برای شما اهمیت دارد و حفظ اصل سرمایه در اولویت است. براساس این اهداف متفاوت، تصمیمات متفاوتی در خصوص سرمایه‌گذاری می‌توان گرفت:

  • سرمایه‌گذاری کم ریسک به دلیل اینکه مدتی بعد آن پول را نیاز دارید – اگر نزدیک به بازنشستگی هستید، به احتمال قوی نمی‌خواهید از ارزش پول‌تان کاسته شود زیرا روی آن حساب کرده‌اید. به همین دلیل اگر هدفی مالی دارید که موعد آن نزدیک شده است، سرمایه‌گذاری کم‌ریسک عاقلانه‌تر است. سرمایه‌گذاری‌هایی مانند خرید اوراق مشارکت، خرید واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک.
  • سرمایه‌گذاری با ریسک متوسط برای بازدهی بهتر – اگر می‌توانید ریسک بیشتری متحمل شوید و پول‌تان را در آینده نزدیک نیاز ندارید، سرمایه‌گذاری در سهام شرکت‌های بزرگی که پایداری بالایی دارند و ترجیحا سود نقدی خوبی پرداخت می‌کنند گزینه مناسبی است.
  • سرمایه‌گذاری پرریسک برای دست‌یافتن به بازدهی بالا – اگر توانایی ریسک بخش زیادی از پول‌تان برای دست‌یابی به بازدهی بالاتر دارید، پس رشد سریع یک هدف مناسب برای شماست. در این شرایط باید در سهام شرکت‌هایی سرمایه‌گذاری کنید که آینده خوبی دارند ولی ریسک‌شان بیشتر است. این گزینه برای زمانی مناسب است که برای مدتی طولانی نیاز به پول ندارید و می‌توانید صبر کنید تا شرکت موردنظر، بزرگ شده و به سود بیشتری دست یابد.

سرمایه‌گذاری با اهداف ترکیبی نیز میسر است. مثلا ممکن است شما طرفدار ریسک بالا و سود بالا در بلندمدت باشید ولی بخشی از سرمایه‌تان را برای کاهش ریسک، صرف خرید صندوق‌های سرمایه‌گذاری کنید.

 مقاله پیشنهادی: روش سرمایه گذاری در بازار بورس کدام است؟

 

سن و سال سرمایه گذار

هدف همه از سرمایه‌گذاری یکسان نیست. شاید فردی به فکر جمع‌آوری پول کافی برای دوران بازنشستگی است و شخص دیگر در ابتدای زندگی است و سال‌ها به پول خود نیاز ندارد. بنابراین یکی از دیگر از فاکتورها در سرمایه‌گذاری، این است که تا چه زمان می‌توانید سرمایه‌گذاری را نگهداری کنید. به عبارت دیگر، چه مدت مهلت دارید؟

هر چقدر بتوانید زمان بیشتری سرمایه‌گذاری‌تان را حفظ کنید (زمان بیشتری داشته باشید) می‌توانید سود بیشتری بدست آورید. اگر زمان زیادی در اختیار ندارید و کم‌شدن پول‌تان فاجعه‌بار خواهد بود، باید به سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک بچسبید.

 

میزان تحمل ریسک

به عنوان یک اصل کلی، هرچقدر انتظار بازدهی بیشتری از یک سرمایه‌گذاری داشته باشیم، ریسک آن نیز بالاتر است. علاوه بر این، بعضی‌ها با نوسانات بازار راحت نیستند و نمی‌توانند افت و خیزهای بازارهایی مانند بورس را تحمل کنند. در بازارهایی مانند بورس، همیشه زیان وجود دارد ولی سرمایه‌گذار حرفه‌ای زیان‌های خود را با سودها پوشش می‌دهد.

اگر تحمل زیان ندارید و با هر نوسان بازار، قلب‌تان شروع به تند زدن می‌کند شاید بهتر باشد به دنبال سرمایه‌گذاری کم‌ریسک باشید. اگر شخصی هستید که مایلید برای رسیدن به بازدهی بالاتر در آینده، مقدار زیان موقتی را متحمل شوید، پس سرمایه‌گذاری‌های پرریسک را امتحان کنید.

در ادامه به چند گزینه سرمایه گذاری میپردازیم و امکان سرمایه گذاری را در هر یک از این بازارها مورد بررسی قرار میدهیم.

مقاله پیشنهادی: 5 اشتباه رایج در سرمایه گذاری

 معرفی بهترین روش های سرمایه گذاری با پول کم در ایران

 

آیا با پول کم هم می شود در ایران سرمایه گذاری کرد؟

اقتصاد ایران در یک دهه گذشته به طور میانگین بالای 40 درصد تورم را به طور سالیانه تجربه کرده است و همین عاملی شده است که قدرت خرید خانوارهای ایرانی به شدت پایین بیاید. در این بین سرمایه گذاری میتواند جلوی این کاهش قدرت خرید را بگیرد اما سوال اصلی که به شدت مهم میباشد این است که آیا با پول کم هم میتوان در ایران سرمایه گذاری کرد. خوشبختانه در اواخر دهه 80، در بازار سرمایه با ایجاد صندوق های سرمایه گذاری، اهالی بازار سرمایه میتوانند با پول کم هم در بازار سرمایه سرمایه گذاری کنند که در ادامه توضیح بیشتر در این مورد را خواهیم داد. 

همانطور که بیان کردیم، در سال های اخیر تورم در ایران به طور میانگین 40 درصد بوده است و همین باعث کاهش قدرت خرید جامعه شده است. نکته بسیار مهم برای جبران این کاهش قدرت خرید، سرمایه گذاری میباشد اما سوال اصلی این است که برای سرمایه گذاری باید پول زیاد داشت یا با پول کم هم میشود در ایران سرمایه گذاری کرد. برای پاسخ به این سوال باید به بررسی بازارها بپردازیم که در کدام از این بازارها میتوان با پول کم سرمایه گذاری کرد.

 

پیشنهاد سرمایه گذاری با پول کم  

سرمایه گذاری با پول کم در مسکن

یکی دیگر از گزینه‌های سرمایه گذاری با پول کم و به طور کلی سرمایه‌گذاری، مسکن است. هرچند این روزها حداقل سرمایه مورد نیاز برای خرید مسکن بخصوص در شهرهای بزرگی مانند تهران بسیار افزایش یافته است.

اگر بتوانید با توجه به سرمایه خود مسکن یا زمینی مناسب تهیه کنید این گزینه نیز برای سرمایه‌گذاری مناسب است ولی موضوع صحبت ما سرمایه‌گذاری با پول کم است که طبیعتا شامل سرمایه‌ای که با آن بتوان در بخش مسکن سرمایه‌گذاری کرد نمی‌شود.

برای اطلاع از جزئیات فروش متری مسکن در بورس اینجا کلیک کنید.  

 

سرمایه‌گذاری با پول کم در طلا و سکه

طبیعتا با پول کمتر از 10 میلیون تومان نمی‌توان یک سکه بهار آزادی بخرید و پیشنهاد خرید سکه معقول نیست. شاید بتوانید یک نیم سکه یا حتی ربع سکه بخرید. همچنین با توجه به هزینه‌ اضافه‌ای که بابت اجرت ساخت طلا از شما گرفته می‌شود بتوانید کمتر از 7 گرم طلا بخرید.

طلا کالای باارزشی بوده و در هر شرایطی باارزش خواهد ماند. سرمایه‌گذاری بر روی طلا و سکه جذاب و در میان‌مدت و بلندمدت سودده است. اما با سرمایه کم شاید نتوان سوددهی چشمگیری برای آن متصور شد. پیشنهاد می‌کنیم اگر در نهایت قصد سرمایه‌گذاری با پول کم در طلا را دارید، باز هم به بازار سهام روی بیاورید و سهام صندوق‌های طلا که در بورس فعال هستند را بخرید.

 

سرمایه‌گذاری با پول کم در بانک

شاید اولین جایی که برای سرمایه‌گذاری به ذهن همه افراد می‌آید بانک باشد. یک سرمایه‌گذاری امن و بدون ریسک با سود شخص ماهیانه که بدون هیچ نگرانی به موقع پرداخت می‌شود. اما دو نکته در مورد سرمایه‌گذاری در بانک وجود دارد، اول از همه اینکه با سرمایه کم سود بسیار کمی به شما پرداخت می‌شود و نکته دوم نرخ سود پایین بانک است.

اگر تا حد کمی اخبار اقتصادی را دنبال کرده باشید؛ قطعا می‌دانید طی سال‌های اخیر تورم کشور بیش از 25 درصد بوده است، از طرفی بالاترین نرخ سود بانکی نیز حدود 22 درصد است. بنابراین می‌بینید که با سرمایه‌گذاری در بانک حداکثر شما بتوانید سرمایه خود را در برابر تورم حفظ کنید و سودآوری قابل توجهی نباید برای خود متصور باشید.

 برای آشنایی با "روش های کسب سود ماهانه بدون ریسک" اینجا کلیک کنید. 

معرفی بهترین روش های سرمایه گذاری با پول کم در ایران

 

سرمایه گذاری با پول کم در بازار سرمایه

بازار سهام گزینه‌ مناسب سرمایه گذاری با پول کم میباشد. یی از مزیت‌های بورس این است که با هر مبلغی (بیش از 500 هزار تومان) می‌توان به آن ورود کرد. شما در ابتدای کار با مراجعه به یک کارگزاری، کد بورسی مخصوص به خود را دریافت می‌کنید. این مقدمات ورود شما به بازار سهام را فراهم می‌کند. برای شروع فعالیت در بورس تنها لازم است یک اتصال به اینترنت و یک لپ‌تاپ، موبایل یا کامپیوتر داشته باشید.

 

1) سرمایه گذاری مستقیم با پول کم در بازار سرمایه:

روش مستقیم سرمایه گذاری در بازار سرمایه یکی از متداول ترین روش های سرمایه گذاری در بازار سرمایه است. شما با حداقل 500 هزار تومان میتوانید به صورت مستقیم به خرید و فروش سهام مورد نیاز خودتان بپردازید. نکته مهم در روش مستقیم این است که این روش برای همه افراد سرمایه گذار مناسب نیست. فرد سرمایه گذار در روش مستقیم باید به دو عامل تخصص و زمان بسیار توجه کند. در صورتی که فرد تخصص لازم برای تحلیل کردن سهم و وقت لازم برای خرید و فروش را دارد میتواند از این روش استفاده کند اما در صورتی که فرد سرمایه گذار این دو عامل را نداشته باشد سرمایه گذاری مستقیم مناسب این فرد نیست و باید از روش غیر مستقیم استفاده کند. 

 

2) سرمایه گذاری با پول کم در صندوق های سرمایه گذاری:

یکی از راههای سرمایه گذاری با پول کم، سرمایه گذاری در بازار سرمایه است. سرمایه گذاری و خرید و فروش مستقیم در بورس زمانی گزینه بسیار خوبی است که شما اطلاعات و تجربه کافی از این بازار و نحوه خرید و فروش داشته باشید در غیر این صورت ریسک سرمایه گذاری در این بازار نیز بالا خواهد بود. پیشتر به سرمایه گذاری غیرمستقیم و صندوق های سرمایه گذاری که گزینه های مختلفی از ریسک و بازدهی را پیش روی سرمایه گذار میگذارد اشاره کردیم. از مزیت این صندوق ها میتوان حداقل به دو مورد زیر اشاره کرد.

  • این صندوق‌ها تحت نظارت افراد خبره و کارشناسان بورسی هستند که سرمایه‌های خرد را جمع می‌کند و با مبلغی زیاد آن را در بازار سرمایه به گردش درمی‌آورند.
  • کارمزد خرید و فروش صندوق، از معامله سهام کم‌تر است.
  • عموما این صندوق ها ضامن نقدشوندگی دارند. بدین معنی که در دوران رکود بازار نیز امکان عدم دسترسی به سرمایه وجود نخواهد داشت و سرمایه گذار هر زمان که اراده کند میتواند پول خود را از این صندوق ها خارج کند.

 

حال روش های سرمایه گذاری با پول کم در صندوق های سرمایه گذاری را توضیح می دهیم:

1-2) سرمایه گذاری با پول کم در صندوق های سهامی:

صندوق های سهامی به صندوق هایی گفته می شود که بر اساس شرایط مندرج در اساسنامه و امیدنامه خود حداقل 70درصد از دارایی های صندوق در بازار سهام و مابقی  را در دارایی های با درآمد ثابت سرمایه گذاری می کنند. بنابراین سرمایه گذاری در این صندوق ها به منزله سرمایه گذاری در بازار سهام است و بازدهی آن به تناسب بازدهی شاخص بورس خواهد بود. ریسک این صندوق ها متناسب با بازار سرمایه است و به دلیل مدیریت تخصصی در این صندوق ها، ریسک فرد سرمایه گذار بسیار پایین تر از سرمایه گذاری مستقیم میباشد. نکته بسیار مهم این است که به دلیل NAV، افراد سرمایه گذار با پول بسیار کم هم میتوانند این صندوق ها را خریداری کنند و خرید با پول کم، مثل این است که یک فرد با پول کم توانسته کلی سهم متنوع خریداری کند. در نتیجه این صندوق یکی از گزینه های پرریسک تر ولی پرسود سرمایه گذاری با پول کم میباشد.

 

2-2) سرمایه گذاری با پول کم در صندوق های مختلط:

صندوق های سرمایه گذاری مختلط، گزینه ای مابین صندوق های سهامی و صندوق های با درآمد ثابت، هم از نظر سطح ریسک قابل پذیرش و هم از نظر بازدهی مورد انتظار می باشند. این ویژگی به دلیل ساختار مجاز ترکیب دارایی صندوق بین سهام و ابزارهای با درآمد ثابت بدست می آید. این صندوق ها مناسب افرادی است که میخواهند ریسک کمتری نسبت به صندوق های سهامی را داشته باشند.  

        

2-3) سرمایه گذاری با پول کم در صندوق های اهرمی:

صندوق های سرمایه گذاری اهرمی  به سرمایه گذار این امکان را می دهد به صورت غیر مستقیم و بدون دریافت اعتبار از کارگزار خود، علاوه بر برخورداری از مزایای صندوق های سرمایه گذاری اعم از مدیریت حرفه ای و نقدشوندگی، به صورت اهرمی در بورس اوراق بهادار سرمایه گذاری کند. این صندوق دارای دو نوع واحد سرمایه گذاری با نام های ممتاز و عادی بوده که واحد های ممتاز مناسب برای سرمایه گذاران ریسک پذیر بوده که قصد استفاده از اهرم برای سرمایه گذاری در سهام شرکت ها را دارند و واحد های عادی برای سرمایه گذاران ریسک گریز که قصد سرمایه گذاری کم ریسک دارند مناسب می باشد. گفتنی است در زمان فعلی، تنها صندوق اهرمی بازار سرمایه، مربوط به گروه مالی کاریزما میباشد.

 

2-4) سرمایه گذاری با پول کم در صندوق های طلا:

صندوق سرمایه گذاری طلا از جمله صندوق های مبتنی بر کالا می باشد به این معنی که دارایی این صندوق در یک دارایی کالایی سرمایه گذاری می شود و ارزش واحد های صندوق متناسب با تغییرات قیمت آن کالا تغییر می کند. در ایران رایج ترین صندوق کالایی، صندوق های مبتنی بر اوراق گواهی سپرده سکه طلا هستند. در صندوق سرمایه گذاری طلا، مدیر صندوق ملزم است حداقل 70 درصد از دارایی های صندوق را در گواهی سکه طلا سرمایه کند و حداکثر تا 20 درصد از دارایی صندوق را نیز می تواند در ابزار های مشتقه مرتبط با سکه از جمله قرارداد آتی سکه یا قرارداد اختیار معامله سکه سرمایه گذاری کند.

سرمایه گذاری در صندوق های طلا مزایای قابل توجهی نسبت به خرید سکه طلا یا طلای آب شده و جواهر آلات به صورت فیزیکی دارد که از جمله آن ها می توان به سهولت خرید و فروش واحد های سرمایه گذاری در بورس، امنیت بالا و عدم ریسک سرقت و شفافیت اطلاعات اشاره کرد. همچنین به دلیل خرد بودن واحدهای صندوق، این امکان به سرمایه گذار داده می شود که با کمترین مبالغ هم بتواند در طلا سرمایه گذاری کند.

 

2-5) سرمایه گذاری با پول کم در صندوق های درآمدثابت:

در صندوق های با درآمد ثابت، بین 70 تا 90 درصد از کل وجوه جمع آوری شده از سرمایه گذاران باید در دارایی های بدون ریسک از جمله اوراق مشارکت، سپرده بانکی و سایر اوراق با درآمد ثابت سرمایه گذاری شود و مدیر صندوق صرفا اجازه دارد بخش کمی از سبد تحت مدیریتش را در دارایی های دارای ریسک بیشتر، سرمایه گذاری کند. بنابراین احتمال متحمل شدن زیان در این صندوق ها نزدیک صفر است ولی همین موضوع باعث می شود که سود صندوق نیز از حد مشخصی بالاتر نرود چرا که دارایی های بدون ریسک، معمولا نرخ های سود مشخصی دارند که چیزی در حدود نرخ تورم کشور است.

برای آشنایی با انواع صندوق های سرمایه گذاری کاریزما اینجا کلیک کنید.

همچنین خرید عرضه های اولیه به عنوان گزینه های با بازدهی خوب در زمان اندک و نسبتا با ریسک کم نیز گزینه خوبی برای سرمایه گذاری خرد است. بررسی بازدهی عرضه‌ اولیه ها نشان داده که عمدتا با ضرری مواجه نمی‌شوند و برای سودآوری قابل اطمینان هستند. طی سال‌های اخیر که بورس رونق گرفته شرکت‌های زیادی وارد این بازار شده‌اند و ما شاهد عرضه اولیه‌های زیادی در این بازار هستیم که می‌تواند مکان مناسب و قابل اطمینان از نظر سوددهی برای سرمایه‌گذاری با پول کم شما باشد.

 معرفی بهترین روش های سرمایه گذاری با پول کم در ایران

 

مزیت سرمایه گذاری در بورس

  • می‌توان با هر مبلغی در آن سرمایه‌گذاری کرد و اینکار را از هرجای دنیا که هستید فقط با داشتن یک اتصال اینترنت و یک لپ‌تاپ، موبایل یا کامپیوتر انجام داد.
  • امکان نقد کردن سریع سرمایه در بیشتر مواقع وجود دارد و فقط زمانی که نماد یک شرکت به دلایلی مانند برگزاری مجمع، تعدیل سود و… موقتا بسته می‌شود امکان فروش سهام نیست.
  • یک فعالیت سوداگرانه مانند خرید سکه فیزیکی و ارز نیست، بلکه شما با سرمایه‌گذاری در بورس، به اقتصاد کشور و تامین مالی شرکت‌ها کمک می‌کنید.
  • با شروع سرمایه گذاری در بورس، خواه ناخواه باید مفاهیم زیادی در زمینه بازارهای مالی، اقتصاد، سهام، ساختار شرکت‌ها، تحلیل‌ها و … را بیاموزید.
  • از تورم عقب نمی‌مانید و همچنین می‌توانید سود نقدی سهام را سالیانه دریافت کنید. برخی از شرکت‌های سودده، سالیانه یکبار مقداری از سودی که شرکت بدست آورده را بین سهامداران تقسیم می‌کنند. بنابراین در عین حال که سهام خود را نگهداری کرده‌اید و ارزش آن ممکن است رشد کند، سود نقدی نیز دریافت می‌کنید.

صندوق درآمد ثابت بهترین سرمایه گذاری با پول کم و ریسک پایین: صندوق های سرمایه گذاری متفاوتی در بازار سرمایه وجود دارد که متناسب با هر میزان ریسک پذیری و میزان بازدهی است و هر فرد می تواند بر اساس ظرفیت پذیرش ریسک خود آن را انتخاب کند. به عنوان مثال اگر شما خودتان را فردی ریسک گریز تصور می کنید و به دنبال کسب بازدهی ثابت در ماه هستید، صندوق های سرمایه گذاری درآمد ثابت گزینه های مناسبی هستند.

 

بهترین روش سرمایه گذاری با پول کم چیست؟

همانطور که در بالا توضیح دادیم، بازار سرمایه و سرمایه گذاری غیرمستقیم بهترین روش سرمایه گذاری با پول کم میباشد. افراد سرمایه گذار و خانوارهای ایرانی با هر درجه ریسک پذیری میتوانند در بازار سرمایه با پول کم سرمایه گذاری کنند. اگر تخصص و زمان کافی برای سرمایه گذاری در این بازار را دارید میتوانید به صورت مستقیم در بازار سرمایه سرمایه گذاری کنید ولی پیشنهاد ما برای سرمایه گذاری با پول کم در بازار سرمایه، صندوق های سرمایه گذای میباشد.

 

چه بازارهایی برای سرمایه گذاری مناسب نیست؟

در بالا مواردی از سرمایه گذاری هایی که با پول کم هم امکان پذیر هستند، را بیان کردیم. هرچند در میان این گزینه‌ها طلای فیزیکی، سخت‌تر از بقیه با پول کم ممکن است. اما چند بازار هم برای سرمایه گذاری با پول کم مناسب نیستند. از جمله این بازارها مسکن است. مسکن به دلیل رشد قیمتی که در سال ‌های اخیر داشته، برای خرید، سفته بازی و سرمایه گذاری مناسب نیست. یکی دیگر از این بازارها دلار میباشد که دلایل امنیتی در داخل ایران این بازار هم مناسب سرمایه گذاری نیست.

 

با چه مبلغی میتوان سرمایه گذاری را شروع کنیم؟

در بازار سرمایه و خرید و فروش سهام و صندوق های قابل معامله، نیاز است که حداقل 500 هزار تومان برای سرمایه گذاری داشته باشید ولی در صندوق های سرمایه گذاری صدور و ابطال این شرط هم برداشته میشود و شما میتوانید به اندازه یک واحد از آن صندوق سرمایه گذاری خود را شروع کنید. در نتیجه شما میتوانید با حداقل ترین مبلغ ممکن سرمایه گذاری خود را در بازار سرمایه شروع کنید و همین باعث ایجاد جذابیت در این بازار شده است.

 

بسته پیشنهادی برای کم کردن ریسک سرمایه گذاری با پول کم

با توجه به صحبت های انجام شده، بسته پیشنهادی برای کم کردن ریسک سرمایه گذاری با پول کم، صندوق های سرمایه گذاری است. این صندوق ها به دلیل مدیریت حرفه ای پرتفو، میتوانند به شدت ریسک سرمایه گذاری را کاهش دهند. نکته مهم بعدی صندوق های سرمایه گذاری، این است که این صندوق ها مناسب تمام افراد با هر درجه ریسک گریزی هستند و هر فردی میتواند با انتخاب صندوق مناسب خود، سرمایه گذاری در بازار سرمایه را شروع کند.

 

با 10 میلیون تومان کجا سرمایه گذاری کنم؟

یکی از سوالاتی که افراد ممکن است با آن مواجه شوند این است که اگر بخواهم با پول کم سرمایه گذاری کنم، بهترین راه کدام است؟ مثلا اگر 10 میلیون تومان داشته باشم، آیا می‌‌توانم سرمایه گذاری خوبی انجام بدهم؟ جواب ما این است که بله. کافی است به مثال‌های مطرح شده در بالا نگاهی بیندازید. اگر حتی چنین پول را در گزینه‌های مختلف سرمایه گذاری کنید، می‌توانید سود معقولی کسب کنید. اگر فردی کم ریسک و ریسک گریز باشید، توصیه ما به شما صندوق درآمد ثابت است. همان طور که دیدید، این صندوق می‌تواند بسیار بیشتر از سود بانکی عاید شما کند. یعنی در یک سال بدون ریسک خاصی عایدی خوبی کسب کنید. اما اگر حس می‌کنید روحیه ماجراجویانه‌تری دارید، توصیه ما به شما ورود به سهام یا صندوق سهام است.

 

با 50 میلیون تومان کجا سرمایه گذاری کنم؟

تمام گزینه‌هایی که برای سرمایه گذاری در مورد ۵ میلیون تومان ذکر کردیم، برای سرمایه گذاری با 50 میلیون تومان نیز صدق می‌کند. این پول هم می‌تواند در بازار سهام، صندوق های سهام، صندوق طلا، بانک، صندوق درآمد ثابت سرمایه گذاری شود. نکته بسیار مهم این است که شما بتوانید با این پول تنوع بسیار خوبی را ایجاد کنید. صندوق های سرمایه گذاری قابلیت این را هم دارند که بتوان انواع صندوق ها را با هم خریداری کرد و این به متنوع شدن پرتفو سرمایه گذاری شما کمک میکند.

 

سخن پایانی:

همان طور که در ابتدای مقاله هم مطرح کردیم، اهمیت سرمایه گذاری با پول کم از دید بسیاری از افراد مغفول مانده است. این موضوع کمتر مورد توجه قرار می گیرد و بسیاری از افراد به جای سرمایه گذاری با کمترین پول‌ها، رو به مصرف آن‌ها می آورند.. بهترین سرمایه گذاری با پول کم برای افراد مختلف بسته به سطحی که از ریسک را می پذیرند، متفاوت است. برای ریسک گریزها گزینه صندوق درآمد ثابت بهتر از بانک است و عایدی بیشتری نصیب سرمایه گذاران می‌کند. ریسک آن هم اندک است.

از سوی دیگر، افراد ریسک پذیر بهتر است روی سهام یا صندوق سهام بیشتر متمرکز شوند. البته می‌توان سبدی از گزینه‌های متنوع هم فراهم کرد و بخشی از سرمایه را در هر یک از آنها قرار داد. مثلا بخشی از دارایی خود را به صندوق سهامی اختصاص دهیم، بخشی را به طلا و بخشی را هم به صندوق درآمد ثابت. این کار به کاهش ریسک کمک زیادی می‌کند

 

refresh icon

اشتراک با دوستان