بیمه آتش‌سوزی

آتش‌سوزی یکی از رایج‌ترین حوادث در ایرانه و برای جبران خسارت‌های ناشی از اون باید یک پشتوانه مالی داشت. برای اینکار بیمه آتش‌سوزی بهترین راه‌حله و زیان‌های مالی که بر اثر وقوع آتش‌سوزی به اموال و دارائی‌ بیمه‌گذار وارد می‌شه رو تحت پوشش قرار می‌ده.

مشاوره رایگان
مشاوره رایگان
ارائه طرح پیشنهادی مناسب
ارائه طرح پیشنهادی مناسب
مشاوره ۲۴ ساعته
مشاوره ۲۴ ساعته
منازل مسکونی

منازل مسکونی

بیمه آتش‌سوزی منازل مسکونی براساس نوع کاربری به سه دسته انواع مجتمع مسکونی، ویلا و آپارتمان تقسیم بندی می‌شه. در بیمه آتش‌سوزی منازل مسکونی، ساختمان و مشاعات اون بیمه می‌شه. متراژ، نوع سازه و عمر بنا هم روی قیمت بیمه حوادث منازل مسکونی تاثیرگذاره. با کاریزما‌بیمه می‌تونی به راحتی بهترین بیمه منازل مسکونی رو انتخاب و خریداری کنی.

اصناف

اصناف

بیمه آتش‌سوزی اصناف یکی دیگه از بیمه‌های آتش‌سوزیه. اصناف دارای جواز کسب می‌تونن از بیمه آتش سوزی استفاده کنن. در بیمه آتش‌سوزی اصناف، ساختمان، اثاثیه و تجهیزات، مسئولیت مالی در برابر همسایگان، پاکسازی محل حادثه در برابر حوادثی مثل حریق، انفجار، صاعقه و زلزله پوشش داده می‌شه.

پوشش‌های بیمه‌های آتش‌سوزی

با خرید این بیمه‌نامه می‌تونی از پوشش‌های بیمه‌ای زیر استفاده کنی.

  • آتش

    آتش

    ترکیب هر نوع ماده با اکسیژن که با تولید شعله همراه باشه در این دسته قرار می‌گیره. در واقع منشأ اکثر حوادث آتش‌سوزی همین مورده.

  • صاعقه

    صاعقه

    تخلیه الکتریکی بین دو ابر یا بین ابر و زمین که منجر به بروز خسارت بشه، در دسته خطرات اصلی قرار می‌گیره و بیمه آتش سوزی خسارت اون رو پرداخت می‌کنه.

  • انفجار

    انفجار

    اگر در اثر آزاد شدن انرژی ناگهانی گاز یا بخار خسارتی رخ بده، در دسته انفجار قرار می‌گیره و با بیمه آتش‌سوزی، خسارت‌ها پرداخت می‌شه. البته که هر انفجاری مثل انفجار هسته‌ای، جزو موارد تحت پوشش نیست.

  • پوشش‌های اضافه

    پوشش‌های اضافه

    علاوه بر پوشش‌های اصلی می‌تونی پوشش‌های اضافه‌‌ای مثل سرقت، زلزله، ترکیدگی ‌لوله آب، سیل، طوفان، رانش زمین، نوسان برق، آشوب و بلوا و... رو هم به بیمه‌‌ی آتش‌سوزی خودت اضافه کنی.

می‌دونستی حتی اگر مستاجر هم باشی می‌تونی از این بیمه استفاده کنی و اثاثیه و محتویات داخل خونه‌ات رو بیمه کنی؟

بیمه آتش‌سوزی چیه؟اینجا می‌تونی اطلاعات بیشتری کسب کنی.
whatThirdPartyImage
بیمه آتش‌سوزی چیه؟اینجا می‌تونی اطلاعات بیشتری کسب کنی.
بیمه‌گر در بیمه‌نامه آتش‌سوزی، باتوجه‌به قراردادی که منعقد می‌کند، موظف به پرداخت خسارت برای مکان‌های مختلف می‌شود. به‌طورکلی مکان‌هایی که در بیمه آتش‌سوزی تحت پوشش قرار می‌گیرند به سه دسته تقسیم می‌شوند:
نوع بیمه آتش‌سوزیمراکز تحت پوششبیمه آتش‌سوزی منازل مسکونیانواع مجتمع مسکونی، آپارتمان و ویلابیمه آتش‌سوزی مراکز صنعتیتمام کارگاه‌ها و کارخانه‌ها تولید خوراکی و آشامیدنی، نساجی، فلزات اساسی، دخانیات و سایر صنایعبیمه آتش‌سوزی مراکز غیرصنعتیتمامی فروشگاه‌های تجاری، تعمیرگاه‌ها، بیمارستان‌ها، اماکن عمومی، ساختمان‌های اداری، بنگاه‌های معاملاتی، مراکز پخش دارو، فروشگاه‌های مواد غذایی و پروتئینی، آموزشگاه‌ها، مراکز خدماتی و...
بیمه آتش‌سوزی ساختماندر بیمه آتش‌سوزی ساختمان، ساختمان و مشاعات آن بیمه می‌شوند. متراژ، نوع سازه و عمر بنا هم روی قیمت بیمه حوادث ساختمان مورد بیمه تأثیر می‌گذارد. خسارت‌های تحت پوشش خود ساختمان در بیمه‌نامه آتش‌سوزی عبارت‌اند از:
  • خسارت‌های وارد شده به اجزای خارجی ساختمان یعنی دیوارها، بام‌ها، نورگیرها.
  • خسارت وارد شده به اجزای داخلی ساختمان مثل سقف و کف ساختمان، پوشش‌های زیر سقف و کف، پارتیشن‌ها، پوشش‌های دیوارهای داخلی، درب‌ها و پنجره‌ها، راه‌پله‌ها،‌ آسانسورها، کانال‌های تهویه و لوله‌ها.
بیمه آتش‌سوزی مغازهمغاره درواقع یک ساختمان با کاربری تجاری است. به‌طورکلی در بیمه‌نامه آتش‌سوزی ساختمان‌های تجاری مثل انواع مغازه و فروشگاه علاوه بر خود ساختمان، تأسیسات، دکوراسیون، اثاثیه اداری، کالاها و اجناس هم جزو اموال تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی محسوب می‌شوند.

انواع بیمه آتش‌سوزی

بیمه‌گر در بیمه‌نامه آتش‌سوزی، باتوجه‌به قراردادی که منعقد می‌کند، موظف به پرداخت خسارت برای مکان‌های مختلف می‌شود. به‌طورکلی مکان‌هایی که در بیمه آتش‌سوزی تحت پوشش قرار می‌گیرند به سه دسته تقسیم می‌شوند:
نوع بیمه آتش‌سوزیمراکز تحت پوششبیمه آتش‌سوزی منازل مسکونیانواع مجتمع مسکونی، آپارتمان و ویلابیمه آتش‌سوزی مراکز صنعتیتمام کارگاه‌ها و کارخانه‌ها تولید خوراکی و آشامیدنی، نساجی، فلزات اساسی، دخانیات و سایر صنایعبیمه آتش‌سوزی مراکز غیرصنعتیتمامی فروشگاه‌های تجاری، تعمیرگاه‌ها، بیمارستان‌ها، اماکن عمومی، ساختمان‌های اداری، بنگاه‌های معاملاتی، مراکز پخش دارو، فروشگاه‌های مواد غذایی و پروتئینی، آموزشگاه‌ها، مراکز خدماتی و...
بیمه آتش‌سوزی ساختماندر بیمه آتش‌سوزی ساختمان، ساختمان و مشاعات آن بیمه می‌شوند. متراژ، نوع سازه و عمر بنا هم روی قیمت بیمه حوادث ساختمان مورد بیمه تأثیر می‌گذارد. خسارت‌های تحت پوشش خود ساختمان در بیمه‌نامه آتش‌سوزی عبارت‌اند از:
  • خسارت‌های وارد شده به اجزای خارجی ساختمان یعنی دیوارها، بام‌ها، نورگیرها.
  • خسارت وارد شده به اجزای داخلی ساختمان مثل سقف و کف ساختمان، پوشش‌های زیر سقف و کف، پارتیشن‌ها، پوشش‌های دیوارهای داخلی، درب‌ها و پنجره‌ها، راه‌پله‌ها،‌ آسانسورها، کانال‌های تهویه و لوله‌ها.
بیمه آتش‌سوزی مغازهمغاره درواقع یک ساختمان با کاربری تجاری است. به‌طورکلی در بیمه‌نامه آتش‌سوزی ساختمان‌های تجاری مثل انواع مغازه و فروشگاه علاوه بر خود ساختمان، تأسیسات، دکوراسیون، اثاثیه اداری، کالاها و اجناس هم جزو اموال تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی محسوب می‌شوند.

شرایط بیمه

در بیمه‌نامه آتش‌سوزی علاوه بر خطرات مستقیم ناشی از آتش‌سوزی، خسارت‌های غیرمستقیم، به شرح زیر نیز تحت پوشش قرار می‌گیرند: 1) نشت 2) دود 3) خاکستر 4) آب 5) مواد شیمیایی
شرکت‌های بیمه، بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی را به چند شکل مختلف صادر می‌کنند. مهم‌ترین بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی در ایران به شرح زیر هستند:
  • بیمه‌نامه با شرایط ثابت:

    معمولاً بیشتر برای بیمه ساختمان‌‌های مسکونی استفاده می‌شود. در این بیمه‌نامه‌ها، ارزش روز موضوع بیمه به‌صورت روشن و دقیق ثبت می‌شود و در صورت وقوع حادثه، سرمایه بیمه‌شده مبنای خسارت دریافتی بیمه‌گذار از بیمه‌گر است.

  • بیمه‌نامه شناور:

    بیشتر مناسب مکان‌ها و ساختمان‌هایی است که سرمایه موجود در آن‌ها به طور مدام تغییر می‌کند. مثلاً انبارها به طور مرتب پر و خالی می‌شوند و میزان موجودی‌شان هیچ‌گاه ثابت نیست. در این بیمه‌نامه معمولاً ماهانه لیستی از موجودی و سرمایه موجود در ساختمان بیمه‌شده به بیمه‌گذار تحویل داده می‌شود.

  • بیمه‌نامه فرست‌لاست:

    زمانی که بیمه‌گذار اطمینان دارد در صورت بروز خسارت امکان ازبین‌رفتن تمام مورد بیمه وجود ندارد یا اموال بیمه شده در سطح جغرافیایی وسیعی پراکنده است و در اثر بروز خسارت فقط بخشی از آن دچار آسیب می‌شود، از بیمه‌نامه فرست‌لاست استفاده می‌کنند. همچنین در مواردی که امکان محاسبه کل سرمایه مورد بیمه وجود ندارد(مثل انبارهای عمومی) از این بیمه‌نامه استفاده می‌شود.

پوشش‌‌های بیمه

خسارت‌های تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی معمولاً شامل دودسته خسارات اصلی و خسارات اضافی می‌شوند. خسارات اصلی و پایه بیمه‌ آتش‌سوزی، در واقع خسارت‌هایی هستند به دلیل حوادثی مثل آتش، انفجار و صاعقه به ساختمان یا اموال بیمه‌شده وارد می‌شوند. این خسارت‌ها به‌صورت پیش‌فرض در بیمه‌نامه ثبت شده‌اند و به بیمه‌شده پرداخت می‌شوند.
خسارت‌های اصلی بیمه آتش‌سوزیآتش: هر ماده‌ای که با اکسیژن ترکیب شود و تولید شعله کند در دسته‌بندی آتش قرار خواهد گرفت که منشأ بیشتر حوادث در آتش‌سوزی این مورد است.صاعقه: این مورد از تخلیه الکتریکی بین دو ابر یا بین ابر و زمین رخ می‌دهد. صاعقه یکی از پوشش‌های اصلی بیمه آتش‌سوزی است.انفجار: اگر در اثر آزادشدن انرژی ناگهانی گاز یا بخار خسارتی رخ دهد در دسته انفجار قرار گرفته و تحت پوشش بیمه‌نامه آتش‌سوزی، خسارت‌ها پرداخت خواهد شد. البته هر نوع انفجاری در این بیمه‌نامه تحت پوشش قرار نمی‌گیرد؛ به طور مثال: انفجار هسته‌ای، جزو موارد تحت پوشش در این بیمه‌نامه نیست.
پوشش‌های اضافی بیمه آتش‌سوزیهمان‌طور که گفته شد یک سری از پوشش‌ها در بیمه آتش‌سوزی، جزو پوشش‌های اصلی نیست و در درسته پوشش‌های اضافی قرار می‌گیرند که شامل موارد زیر است:
  • پوشش زلزله و پوشش آتشفشان (در صورت وقوع حوادث طبیعی مانند زلزله، حق‌ بیمه زلزله بر اساس نوع سازه و مصالح و مکان جغرافیایی مورد بیمه مشخص می‌شود.)
  • بیمه سیل و طغیان آب دریا یا رودخانه
  • ضایعات ناشی از برف‌وباران (اگر آب از طریق ناودان‌ها، بام یا گرفتگی لوله وارد محل مورد بیمه شود تحت این پوشش قرار می‌گیرد.)
  • پوشش طوفان و گردباد
  • پوشش سقوط هواپیما یا قطعات آن
  • شکست شیشه ساختمان در اثر برخورد جسم خارجی
  • ترکیدگی لوله آب، تانکرها و فاضلاب دستگاه‌های آبرسانی
  • هزینه برداشت و پاک‌سازی ضایعات ناشی از حوادث قید شده
  • سرقت در صورت شکست حرز (بیمه سرقت منزل)
  • انفجار ظروف تحت‌فشار صنعتی
  • پوشش بیمه ریزش کوه و پوشش بیمه سقوط بهمن
  • ریزش سقف ناشی از بارش برف سنگین
  • نشست و رانش زمین (این مورد باید کارشناسی شود.)

خرید و دریافت خسارت

هزینه بیمه آتش‌سوزی مجتمع مسکونی یا انواع دیگر بیمه آتش‌سوزی ساختمان به عوامل مختلفی بستگی دارد. میزان و ارزش ساختمان بیمه‌شده و محله‌ای که در آن قرار دارد روی قیمت نهایی بیمه آتش‌سوزی اثر می‌گذارد. علاوه بر این‌ها نوع و کاربری سازه ساختمان، متراژ آن و هزینه ساخت هر متر بنا هم قیمت بیمه‌نامه آتش‌سوزی را افزایش یا کاهش می‌دهد. علاوه بر این‌ها هرچه ساختمان از نظر خطراتی مثل زلزله‌ ، حوادث و آتش‌سوزی ریسک بیشتری داشته باشد، حق بیمه آتش‌سوزی آن هم بیشتر خواهد بود. بیشتر شرکت‌های بیمه در محاسبه قیمت بیمه آتش‌سوزی، ملاک‌های زیر را در نظر می‌گیرند:

  • سن ساختمان
  • جنس مصالح
  • سیستم برق‌کشی
  • تعداد طبقات
  • امکانات اطفای حریق
  • مدت بیمه‌نامه(چندساله، یک‌ساله یا حتی کوتاه‌مدت)
  • تعداد پوشش‌های اضافی بیمه‌نامه
  • ارزش اثاثیه و اموال مورد بیمه
  • سقف خسارت پرداختی برای بنا و اثاثیه
خرید بیمه آتش‌سوزی:برای خرید بیمه آتش‌سوزی از کاریزما بیمه می‌توانید به‌راحتی وارد سایت شوید و مشخصات ساختمان خود را وارد کنید تا بیمه‌های با قیمت‌های مختلفی را مشاهده کنید. از بین این بیمه‌نامه‌ها می‌توانید بهترین بیمه‌نامه را باتوجه ‌به شرایط خود انتخاب کنید.نحوه دریافت خسارت بیمه آتش‌سوزی
  • وارد پنل کاربری خود در سایت کاریزما‌بیمه شوید و نوع بیمه‌نامه خود را انتخاب کنید.
  • تمام مدارک مربوط به خسارت را بارگذاری کنید.
  • کارشناسان کاریزما‌بیمه پرونده شما را بررسی و مبلغ خسارت را تعیین می‌کنند.
  • مبلغ خسارت در سریع‌ترین زمان ممکن واریز می‌شود.

مراحل خرید بیمه آتش‌سوزی

با چند کلیک ساده می‌تونی برای واحد مورد نظرت بیمه آتش‌سوزی بخری.

ورود اطلاعات واحد ساختمانی

ورود اطلاعات واحد ساختمانی

مقایسه قیمت‌ها و انتخاب

مقایسه قیمت‌ها و انتخاب

تکمیل و بارگذاری مدارک

تکمیل و بارگذاری مدارک

صدور  و دریافت بیمه‌نامه

صدور و دریافت بیمه‌نامه

مشاهده قیمت‌ها هیچ هزینه‌ای نداره و کاملا رایگان هست.
مشاهده قیمت‌ها هیچ هزینه‌ای نداره و کاملا رایگان هست.

مشاوره تلفنی

اگر درمورد این بیمه سوال داری می‌تونی با ما تماس بگیری یا درخواست مشاوره ثبت کنی.

محبوب‌ترین مطالب آموزشی بیمه‌ای

مهم‌ترین مطالب آموزشی در مورد بیمه رو با ما دنبال کن!

سوالات متداول

بیمه آتش‌سوزی زلزله رو هم پوشش می‌ده؟

بله. پوشش زلزله یکی از پوشش‌های اضافی بر بیمه آتش‌سوزیه و می‌تونی خونت رو بیمه زلزله کنی.

آیا بیمه آتش سوزی خسارات جانی رو هم تحت پوشش قرار می‌ده؟

خیر، بیمه آتش سوزی فقط خسارات مالی رو پوشش می‌ده.

اگر نوسانات جریان برق از طریق وسایل برقی منجر به آتش سوزی بشه، تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار می‌گیره؟

فقط در صورتی که نوسانات برق منجر به آتش‌سوزی با شعله بشه، خسارت قابل پرداخته.

اگر مالک واحدی چند نفر باشن، در قسمت مالک اسم چه کسی رو باید وارد کنم؟

اسم و مشخصات یکی از مالکان در قسمت مالک و مشخصات افراد دیگه به همراه سهمشون از خونه، در قسمت توضیحات باید ذکر بشه.
login