صندوق درآمد ثابت

بهترین صندوق درآمد ثابت در سال ۱۴۰۵ کدام است؟ پاسخ این سؤال به هدف شما از سرمایه‌گذاری بستگی دارد. صندوق‌هایی مانند کارا، آوند، افران و ثبات برای افرادی که به دنبال بازدهی سالانه بالاتر از بانک هستند، گزینه‌های قابل بررسی‌اند. در مقابل، صندوق‌هایی مانند کمند، همای و لوتوس پارسیان سود نقدی ماهانه پرداخت می‌کنند. برای انتخاب بهترین صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت، تنها مقایسه درصد سود کافی نیست. باید بازدهی واقعی، نحوه پرداخت سود، نقدشوندگی، کارمزد و میزان ریسک صندوق‌ها را هم بررسی کرد. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، بهترین صندوق‌های درآمد ثابت ۱۴۰۵ را با استفاده از داده‌های بازار مقایسه می‌کنیم تا بتوانید متناسب با نیاز خود، گزینه مناسب‌تری انتخاب کنید. بهترین صندوق‌ های درآمد ثابت در سال ۱۴۰۵ کدام‌اند؟ کارا، آوند، افران، ثبات، لبخند، کمند، همای، لوتوس پارسیان و صندوق با درآمد ثابت کاریزما از گزینه‌های شناخته‌شده برای مقایسه در سال ۱۴۰۵ هستند. این صندوق‌ها از نظر بازدهی، شیوه معامله و نحوه پرداخت سود تفاوت دارند؛ بنابراین نمی‌توان یکی از آن‌ها را برای همه سرمایه‌گذاران بهترین دانست. صندوق درآمد ثابت نوعی صندوق سرمایه‌گذاری است که بیشتر دارایی خود را در اوراق بدهی، سپرده‌های بانکی و سایر ابزارهای مالی کم‌ریسک قرار می‌دهد. به همین دلیل، معمولاً نوسان کمتری نسبت به صندوق‌های سهامی دارد. برای آشنایی با مفهوم کلی صندوق‌ها، مقاله «صندوق سرمایه گذاری چیست» را بخوانید. اگر می‌خواهید با سازوکار صندوق‌های درآمد ثابت بیشتر آشنا شوید، مطالعه مقاله «صندوق درآمد ثابت چیست» مفید است. مهم‌ترین تفاوت صندوق‌های درآمد ثابت در نحوه دریافت بازدهی است. بعضی از آن‌ها سود را در دوره‌های مشخص (مثلا ماهانه) به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌کنند. بعضی دیگر سود نقدی پرداخت نمی‌کنند و بازدهی آن‌ها در افزایش ارزش واحدهای سرمایه‌گذاری منعکس می‌شود. جدول مقایسه صندوق‌ های درآمد ثابت در جدول زیر، فهرستی از صندوق‌های درآمد ثابت قابل بررسی در سال ۱۴۰۵ آورده شده است. این فهرست تمام صندوق‌های بازار را شامل نمی‌شود و هدف آن آشنایی با گزینه‌هایی است که شیوه پرداخت سود و ساختار متفاوتی دارند. مقایسه صندوق‌های درآمد ثابت نام صندوق نماد نوع صندوق تقسیم سود ماهانه نوع دوم کارا کارا ETF ندارد ثابت آوند مفید آوند ETF ندارد افرا نماد پایدار افران ETF ندارد ثبات ویستا ثبات ETF ندارد لبخند فارابی لبخند ETF ندارد کمند کاریزما کمند ETF دارد همای آگاه همای ETF دارد با درآمد ثابت کاریزما خارج از بورس صدور و ابطال دارد لوتوس پارسیان خارج از بورس صدور و ابطال دارد گنجینه زرین شهر خارج از بورس صدور و ابطال دارد تاریخ بررسی: ۲۸ مهر ۱۴۰۵. منبع: صفحات رسمی صندوق‌ها و شرکت‌های مدیریت‌کننده. کلمه ETF مخفف صندوق قابل معامله در بورس است؛ یعنی می‌توانید واحدهای آن را مانند سهام، از طریق سامانه معاملاتی کارگزاری خود خریدوفروش کنید. در صندوق‌های صدور و ابطالی، خریدوفروش با ثبت درخواست در سامانه صندوق انجام می‌شود. این جدول برای مقایسه اولیه است. برای مثال، اگر پرداخت ماهانه سود برای شما اهمیت دارد، صندوق کمند و همای می‌توانند در فهرست بررسی شما باشند. اما اگر ترجیح می‌دهید بازدهی به ارزش واحدهای سرمایه‌گذاری اضافه شود، کارا، آوند و افران گزینه‌های قابل بررسی هستند. همچنین نام‌هایی مانند یاقوت، سپر، کیان و پاسارگاد در میان صندوق‌های درآمد ثابت بورس دیده می‌شوند که می‌توان عملکرد آن‌ها را در کنار گزینه‌های جدول بررسی کرد. بهترین صندوق‌ های درآمد ثابت با پرداخت سود ماهیانه بهترین صندوق‌های درآمد ثابت با پرداخت سود ماهیانه برای افرادی مناسب‌اند که می‌خواهند بدون فروش واحدهای سرمایه‌گذاری، در زمان‌های مشخص پول دریافت کنند. در این صندوق‌ها، سود معمولاً بر اساس مدت نگهداری واحدها محاسبه می‌شود و در پایان دوره به حساب سرمایه‌گذار واریز خواهد شد. برای مثال، فرض کنید ۱۰۰ میلیون تومان در صندوقی سرمایه‌گذاری کرده‌اید که بازدهی یک دوره ۳۰روزه آن ۲٫۵ درصد است. در این صورت، سود آن دوره حدود ۲ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان خواهد بود؛ البته به شرط آنکه سرمایه در تمام دوره مشمول این بازدهی باشد. این عدد صرفاً یک مثال است و مبلغ واقعی سود به عملکرد صندوق و شرایط سرمایه‌گذاری بستگی دارد. نکته مهم این است که پرداخت سود ماهانه با بازدهی ماهانه تفاوت دارد. ممکن است صندوقی در یک ماه ۳ درصد بازدهی داشته باشد، اما هیچ مبلغی به حساب بانکی شما واریز نکند؛ زیرا بازدهی در ارزش واحدهای آن باقی می‌ماند. جدول مقایسه صندوق‌ های دارای تقسیم سود ماهانه در جدول زیر، چند مورد از بهترین صندوق‌های درآمد ثابت با پرداخت سود ماهیانه ۱۴۰۵ را از نظر شیوه پرداخت و آخرین نرخ‌های قابل استناد مقایسه کرده‌ایم. صندوق‌های درآمد ثابت با تقسیم سود ماهانه صندوق نحوه معامله دوره پرداخت نرخ اعلام‌شده و مبنای آن کمند ETF ماهانه ۳۷.۱٪ موثر سالانه، طبق اعلام رسمی صندوق همای آگاه ETF ماهانه ۴۰٪ موثر سالانه، اعلام‌شده برای مهر ۱۴۰۵ لوتوس پارسیان صدور و ابطال ماهانه ۳۰٫۵٪ سالانه، برای دوره ۳۱روزه منتهی به ۲۵ مهر گنجینه زرین شهر صدور و ابطال ماهانه ۳۰٪ اسمی سالانه، اعلام‌شده برای مهر ۱۴۰۵ با درآمد ثابت کاریزما صدور و ابطال ماهانه ۳۴.۵٪ موثر سالانه، اعلام‌شده برای مهر ۱۴۰۵ تاریخ بررسی: ۲۸ مهر ۱۴۰۵. نرخ‌ها براساس آخرین اطلاعیه‌های در دسترس هستند و مبنای محاسبه و دوره اعلام آن‌ها یکسان نیست. آشنایی با مفهوم تفاوت نرخ اسمی و مؤثر نیز اهمیت دارد. نرخ اسمی، سود سالانه را بدون در نظر گرفتن اثر سرمایه‌گذاری مجدد نشان می‌دهد؛ اما نرخ مؤثر فرض می‌کند که سودهای دریافتی دوباره سرمایه‌گذاری می‌شوند. بنابراین نمی‌توان نرخ اسمی یک صندوق را مستقیماً با نرخ مؤثر صندوق دیگر مقایسه کرد. کدام صندوق برای دریافت درآمد دوره‌ای مناسب‌تر است؟ اگر می‌خواهید سود سرمایه‌گذاری هر ماه به حساب شما واریز شود، در وهله اول باید سراغ صندوق‌هایی بروید که تقسیم سود ماهانه دارند. با‌این‌حال، بررسی این چهار موضوع به انتخاب دقیق‌تر شما کمک می‌کند: مبلغ سود پرداختی: سود واقعی آخرین دوره را بررسی کنید، نه فقط نرخ پیش‌بینی‌شده سالانه. زمان واریز سود: مشخص کنید سود در چه تاریخی محاسبه و چه زمانی به حساب شما واریز می‌شود (ابتدای ماه، اواسط ماه یا انتهای ماه). ثبات پرداخت‌ها: عملکرد چند ماه گذشته را بررسی کنید تا مشخص شود مبلغ سود چقدر تغییر کرده است. دسترسی به اصل سرمایه: ببینید در صورت نیاز به پول، چه زمانی می‌توانید واحدهای صندوق را بفروشید یا ابطال کنید. برای مثال، کمند یک صندوق ETF با […]

صندوق درآمد ثابت نوعی صندوق سرمایه‌گذاری است که بخش عمده دارایی‌های خود را در ابزارهای با درآمد ثابت مانند اوراق بدهی و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌کند. این صندوق‌ها معمولاً در مقایسه با صندوق‌های سهامی نوسان کمتری دارند و بازدهی آن‌ها از تغییر ارزش واحدهای سرمایه‌گذاری یا پرداخت دوره‌ای سود حاصل می‌شود. بااین‌حال، درآمد ثابت بودن به معنای تضمین سود نیست و نحوه دریافت بازدهی نیز در هر صندوق‌ متفاوت است. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، بررسی می‌کنیم صندوق درآمد ثابت چیست، انواع آن کدام است، سود آن چگونه محاسبه می‌شود و چه مزایا و معایبی دارد. همچنین با نحوه سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت، هزینه‌های خریدوفروش و تفاوت آن‌ها با سپرده بانکی آشنا خواهیم شد. صندوق درآمد ثابت چیست و چگونه کار می‌کند؟ صندوق درآمد ثابت پول سرمایه‌گذاران را جمع‌آوری می‌کند و مدیر صندوق بخش عمده آن را در اوراق بدهی و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌کند. بسیاری از این دارایی‌ها در زمان‌های مشخص سود پرداخت می‌کنند یا تاریخ معینی برای بازپرداخت اصل پول دارند. به همین دلیل، صندوق‌های درآمد ثابت معمولاً نوسان کمتری نسبت به صندوق‌های سهامی دارند. بازده حاصل از این سرمایه‌گذاری‌ها نیز پس از کسر هزینه‌ها، با توجه به سیاست صندوق در ارزش واحدهای آن دیده می‌شود یا به‌صورت سود نقدی و در زمان‌های مشخص (مثلا ماهانه) به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌شود. برای درک بهتر ساختار و عملکرد این ابزار مالی، می‌توانید با مطالعه مقاله صندوق سرمایه گذاری چیست، اطلاعات بیشتری درباره آن به دست آورید.   در این ویدئو، سازوکار صندوق‌های درآمد ثابت، نحوه سرمایه‌گذاری و شیوه کسب بازدهی از آن‌ها به زبان ساده توضیح داد‌ه‌ایم. درآمد ثابت به چه معناست؟ اصطلاح «درآمد ثابت» به نوع دارایی‌های صندوق اشاره دارد. بخش زیادی از سرمایه این صندوق‌ها در اوراق بدهی و سپرده‌های بانکی قرار می‌گیرد که شرایط پرداخت سود یا بازپرداخت اصل پول آن‌ها از قبل مشخص است. البته این موضوع به معنای ثابت یا تضمین‌شده بودن بازدهی صندوق نیست. بازدهی صندوق‌های درآمد ثابت ممکن است در طول زمان تغییر کند. برای مثال، تغییر نرخ سود بازار می‌تواند بر قیمت اوراق بدهی اثر بگذارد. هزینه‌های صندوق و تغییر ارزش سایر دارایی‌ها نیز از عواملی هستند که باعث افزایش یا کاهش بازدهی سرمایه‌گذاران می‌شوند. صندوق‌های درآمد ثابت در چه دارایی‌هایی سرمایه‌گذاری می‌کنند؟ صندوق‌های درآمد ثابت بخش عمده منابع خود را در اوراق با درآمد ثابت، مانند اوراق بدهی دولتی و شرکتی و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنند. این دارایی‌ها معمولاً نوسان کمتری نسبت به سهام دارند. البته صندوق‌ها می‌توانند طبق قوانین، بخشی از سرمایه خود را در دارایی‌های دیگری نیز سرمایه‌گذاری کنند. اوراق بدهی و سپرده‌های بانکی مهم‌ترین دارایی‌های موجود در صندوق‌های درآمد ثابت عبارت‌اند از: اسناد خزانه اسلامی (اخزا): نوعی اوراق بدهی دولت هستند که معمولاً سود دوره‌ای پرداخت نمی‌کنند. دارنده این اوراق در تاریخ سررسید، یعنی زمان تعیین‌شده برای بازپرداخت، مبلغ مشخص‌شده روی اوراق را دریافت می‌کند. اوراق مشارکت: برای تأمین پول موردنیاز طرح‌ها و فعالیت‌های اقتصادی منتشر می‌شوند. سرمایه‌گذاران با خرید این اوراق در تأمین مالی طرح مشارکت می‌کنند و سود آن‌ها بر اساس شرایط انتشار اوراق پرداخت می‌شود. اوراق اجاره: نوعی اوراق بهادار هستند که درآمد آن‌ها بر پایه اجاره یک دارایی شکل می‌گیرد. برای مثال، ممکن است درآمد حاصل از اجاره یک ساختمان یا تجهیزات، مبنای پرداخت سود این اوراق باشد. سپرده‌های بانکی: بخشی از منابع صندوق که نزد بانک‌ها نگهداری می‌شود و طبق قرارداد سپرده، درآمد ایجاد می‌کند. گواهی سپرده بانکی: اوراقی هستند که بانک‌ها با شرایط مشخص منتشر می‌کنند و خریدار طبق شرایط آن‌ها سود دریافت می‌کند. این دارایی‌ها از نظر میزان سود و زمان بازپرداخت با هم تفاوت دارند. توانایی منتشرکننده اوراق در پرداخت بدهی و امکان فروش سریع آن‌ها نیز یکسان نیست؛ بنابراین، نوع دارایی‌های صندوق بر بازدهی و ریسک آن اثر می‌گذارد. نقش سایر دارایی‌ها در ترکیب صندوق برخی صندوق‌های درآمد ثابت اجازه دارند بخشی از پول خود را در سهام، حق تقدم خرید سهام و واحدهای سایر صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنند. حق تقدم، فرصتی است که به سهامداران فعلی برای خرید سهام جدید شرکت داده می‌شود. این سرمایه‌گذاری‌ها ممکن است بازدهی بیشتری ایجاد کنند، اما می‌توانند نوسان صندوق را نیز افزایش دهند. قوانین مشخص می‌کنند که هر نوع صندوق چه مقدار از سرمایه خود را می‌تواند در دارایی‌های مختلف قرار دهد. این محدودیت‌ها برای همه صندوق‌های درآمد ثابت یکسان نیستند. برای اطلاع از ترکیب دارایی‌ها و محدودیت‌های سرمایه‌گذاری هر صندوق، می‌توانید امیدنامه، اساسنامه و گزارش‌های دوره‌ای آن را بررسی کنید. این اطلاعات از طریق وب‌سایت رسمی صندوق و سامانه کدال در دسترس است. انواع صندوق‌های درآمد ثابت کدام‌اند؟ صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت را می‌توان بر اساس روش خریدوفروش، نحوه تقسیم سود و ترکیب دارایی طبقه‌بندی کرد. بر اساس شیوه خرید و فروش: ETF و صدور و ابطال از نظر روش معامله، صندوق‌های درآمد ثابت به دو گروه اصلی تقسیم می‌شوند: ۱. صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله (ETF): واحدهای این صندوق‌ها مانند سهام در بازار سرمایه معامله می‌شوند. سرمایه‌گذار می‌تواند با استفاده از سامانه معاملاتی کارگزاری و در ساعات مجاز بازار، سفارش خرید یا فروش ثبت کند. ۲. صندوق‌های درآمد ثابت مبتنی بر صدور و ابطال: در این صندوق‌ها، برای خرید واحدهای جدید درخواست «صدور» و برای فروش واحدهای خود درخواست «ابطال» ثبت می‌کنید. این درخواست‌ها به‌جای سامانه معاملات بورس، از طریق سامانه یا روش اعلام‌شده توسط صندوق انجام می‌شوند. NAV یا «ارزش خالص دارایی هر واحد» نشان می‌دهد پس از کسر بدهی‌های صندوق، سهم هر واحد از دارایی‌های آن چقدر است. در صندوق‌های ETF، قیمت خریدوفروش در بورس ممکن است با این ارزش متفاوت باشد. مقایسه صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله (ETF) و صدور و ابطالی معیار صندوق قابل معامله (ETF) صندوق صدور و ابطالی روش خریدوفروش ثبت سفارش در بازار سرمایه ثبت درخواست صدور یا ابطال مبنای قیمت قیمت معامله در بازار که ممکن است با NAV متفاوت باشد ارزش صدور یا ابطال طبق اسناد صندوق زمان انجام معامله در ساعات معاملاتی مجاز طبق زمان‌بندی اعلام‌شده صندوق دریافت وجه فروش طبق مقررات تسویه و پرداخت وجه در مهلت اعلام‌شده توسط صندوق هزینه معاملات کارمزد معامله طبق مقررات بازار هزینه‌های احتمالی صدور و ابطال طبق اسناد صندوق پیش‌نیاز کد بورسی و دسترسی معاملاتی فعال احراز هویت و ثبت‌نام طبق شرایط صندوق نکته مهم اینکه ETF بودن یا صدور […]

محاسبه سود صندوق درآمد ثابت براساس مبلغ سرمایه‌گذاری، مدت نگهداری، نرخ بازدهی و شیوه پرداخت سود انجام می‌شود. برخی صندوق‌ها سود را به‌صورت دوره‌ای پرداخت می‌کنند و برخی دیگر، بازدهی را در قیمت واحدها نشان می‌دهند. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، فرمول سود روزشمار و مرکب، مفهوم بازدهی سالانه‌شده و روش استفاده از ماشین حساب سود صندوق درآمد ثابت را بررسی می‌کنیم. ما را تا انتهای این مطلب همراهی کنید. ماشین حساب سود صندوق درآمد ثابت ماشین حساب سود صندوق درآمد ثابت به شما کمک می‌کند تا با وارد کردن مبلغ سرمایه‌گذاری، نرخ بازدهی و مدت زمان موردنظر، سود تقریبی سرمایه‌گذاری خود را محاسبه کنید. این ابزار می‌تواند سود ساده یا مرکب را برآورد کند و تصویری روشن‌تر از ارزش نهایی سرمایه در اختیار شما قرار دهد.  برای محاسبه سود مرکب سرمایه گذاری خود در صندوق درآمد ثابت، می‌توانید از ابزار محاسبه‌گر آنلاین سود مرکب استفاده کنید. محاسبه آنلاین سود صندوق درآمد ثابت برای محاسبه آنلاین سود صندوق درآمد ثابت، می‌توانید به وب‌سایت رسمی صندوق مدنظرتان مراجعه کنید. براساس اساسنامه صندوق‌های سرمایه‌گذاری، مدیر صندوق موظف است بازدهی صندوق را در دوره‌های زمانی مختلف محاسبه و حداکثر تا ساعت ۱۴ روز کاری بعد، در سایت صندوق منتشر کند. اطلاعات بازدهی منتشرشده در سایت صندوق های درآمد ثابت معمولاً شامل موارد زیر است: بازدهی صندوق در بازه‌های ۷، ۳۰، ۹۰، ۱۸۰ و ۳۶۵ روزه  بازدهی روزانه به‌صورت ساده و سالانه‌شده نمودار تغییرات قیمت صندوق در دوره‌های ماهانه، شش ماهه و سالانه بنابراین، برای برآورد سود سرمایه‌گذاری کافی است مبلغ موردنظر خود را در نرخ بازدهی دوره انتخابی ضرب کنید. البته نرخ‌های درج‌شده در سایت صندوق براساس عملکرد گذشته محاسبه می‌شوند و لزوماً به‌معنای ارائه همان میزان سود در آینده نیستند. فرمول محاسبه سود صندوق درآمد ثابت سود صندوق درآمد ثابت، تفاوت بین ارزش سرمایه‌گذاری شما در زمان خرید واحدها و ارزش آن در زمان فروش یا پایان دوره است. این سود می‌تواند به‌صورت افزایش ارزش واحدها (افزایش NAV) یا توزیع دوره‌ای (سود نقدی) به سرمایه‌گذار برسد. بنابراین برای محاسبه سود صندوق های درآمد ثابت، دو رویکرد اصلی داریم: ۱. دریافت سود نقدی تعدادی از صندوق‌های درآمد ثابت، سود را به‌صورت نقدی در دوره‌های مشخص (ماهانه، سه‌ماهه و …) پرداخت می‌کنند. برای مثال، صندوق کمند پرداخت سود ماهانه دارد. سود پرداختی، مبلغی است که به‌ازای هر واحد به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌شود. سود به‌ازای هر واحد بر اساس دارایی‌های سودآور صندوق (مانند اوراق بدهی، سپرده‌ها و …) و بعد از کسر هزینه‌های صندوق محاسبه می‌شود. فرمول محاسبه سود به‌ازای هر واحد صندوق: فرض کنید یک صندوق درآمد ثابت ۵۰۰ هزار واحد فعال دارد و سود خالص آن در یک ماه، پس از کسر هزینه‌ها، ۵ میلیارد تومان است. مطابق فرمول بالا، به هر واحد صندوق ۱۰ هزار تومان سود تعلق می‌گیرد. اکنون اگر شما ۱۰۰۰ واحد از این صندوق درآمد ثابت را خریداری کرده باشید، سود نقدی شما در هر دوره به این ترتیب محاسبه می‌شود: تعداد واحدهای خریداری‌شده: ۱۰۰۰ واحد سود به‌ازای هر واحد: ۱۰۰۰۰ تومان سود نقدی صندوق درآمد ثابت برابر است با تعداد واحدها ضربدر سود هر واحد که در مجموع شما در طول یک دوره ۱۰ میلیون تومان سود دریافت می‌کنید. ۲. تغییر قیمت واحدها (افزایش یا کاهش NAV) در صندوق‌های درآمد ثابت که تقسیم سود دوره‌ای ندارند، سود بر اساس افزایش NAV یا همان قیمت واحدهای صندوق محاسبه می‌شود. فرض کنید هنگام خرید یک صندوق درآمد ثابت، قیمت هر واحد ۱۰۰ تومان و هنگام فروش، قیمت هر واحد ۱۴۰ تومان بوده است. نحوه محاسبه سود صندوق های درآمد ثابت بر اساس تغییر قیمت واحدها، به این صورت است: اگر شما به‌عنوان سرمایه‌گذار فرضاً ۲۰۰۰۰ واحد از صندوق را در اختیار داشته باشید، آنگاه مطابق فرمول بالا، سود شما از این تغییر قیمت برابر ۸۰۰ هزار تومان است. ۸۰۰۰۰۰=(۲۰۰۰۰ × (۱۰۰ – ۱۴۰)) محاسبه سود روزشمار صندوق درآمد ثابت سود روزشمار در صندوق‌های درآمد ثابت بر اساس فرمول زیر محاسبه می‌شود:   برای مثال، اگر بخواهیم مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان را برای مدت ۳۱ روز در یک صندوق با سود ۴۰ درصد سرمایه‌گذاری کنیم، محاسبه سود روزشمار برای ۳۱ روز به این ترتیب است: ۳.۳۹۷ = ۳۶۵ / (۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ × ۳۱ × ۰.۴۰) مطابق فرمول، سود روزشمار به‌دست‌آمده برای ۳۱ روز برابر است با ۳ میلیون و ۳۹۷ هزار تومان که معادل ۳.۳ درصد است. محاسبه سود مرکب صندوق درآمد ثابت سود مرکب یعنی سرمایه‌گذار سودهای قبلی را برداشت نکند و سود به به اصل سرمایه اضافه شود. سود دوره‌های بعدی بر اساس اصل سرمایه و سودهای قبلی محاسبه می‌شود. برای محاسبه این نوع سود از فرمول زیر استفاده می‌کنیم: فرض کنید یک صندوق درآمد ثابت هر ماه ۲ درصد سود می‌دهد و می‌خواهیم ۱۰ میلیون تومان را در این صندوق برای ۶ ماه سرمایه‌گذاری کنیم، بدون آنکه سودی را برداشت کنیم. در این حالت، سود مرکب حاصل برابر است با ۱۱ میلیون و ۲۶۱ هزار و ۶۰۰ تومان. و اگر اصل سرمایه را از عدد حاصل کم کنیم، سود خالص این سرمایه‌گذاری ۱.۲۶۱.۶۰۰ تومان است. منظور از بازدهی سالانه‌شده چیست؟ بازدهی سالانه‌شده از بازدهی روزانه به‌دست می‌آید و اینگونه فرض می‌شود که یک صندوق درآمد ثابت به‌مدت یک سال، هر روز سود روزانه مد نظر را تکرار می‌کند. به‌طور کلی این نوع بازدهی دید بهتری از عملکرد صندوق ارائه می‌دهد و امکان مقایسه صندوق‌ها با یکدیگر فراهم می‌شود. برای محاسبه این نوع بازدهی از فرمول زیر استفاده می‌کنیم: مطابق روال، فرض کنید بازدهی روزانه یک صندوق درآمد ثابت برابر با ۰.۰۶ درصد است. اکنون با استفاده از فرمول، بازدهی سالانه‌شده برابر است با ۲۴.۴ درصد. در نتیجه بازدهی سالانه این صندوق حدود ۲۴.۵ درصد است. چنانچه بخواهیم به‌جای بازدهی روزانه، بازدهی ماهانه را مد نظر قرار دهیم، در فرمول به‌جای عدد ۳۶۵، عدد ۳۰ را وارد می‌کنیم.‌ جمع بندی نحوه محاسبه سود صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت به شیوه پرداخت سود، مدت سرمایه‌گذاری و نرخ بازدهی صندوق بستگی دارد. برای محاسبه سود ماهانه صندوق درآمد ثابت باید مشخص شود که سود به‌صورت نقدی پرداخت می‌شود یا از طریق افزایش ارزش واحدها به سرمایه‌گذار تعلق می‌گیرد. همچنین در محاسبه سود صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت، تفاوت میان سود ساده، سود مرکب و بازدهی سالانه‌شده اهمیت زیادی […]

بهترین زمان خرید صندوق درآمد ثابت زمانی است که بازارها در رکود بوده یا افراد نیاز به کسب بازدهی ثابت جهت کاهش ریسک سبد خود را داشته باشند.

سرمایه‌گذاری خوب و مناسب همواره از موضوعات مهم میان مردم بود‌ه است. سرمایه گذاری یکی از راه‌هایی است که انسان در تمام دوران زندگی‌اش از آن استفاده می‌کند تا ارزش دارایی‌های خود را مطابق با نوسانات و تورم‌هایی که شامل حال همه می‌شود یکسان‌سازی کند.

در شرایط رکود بازار سرمایه یا به دید کلی، در شرایطی که نمی‌توان نسبت به وضعیت فعلی و آینده‌ی بازار خوشبین بود، صندوق درآمد ثابت انتخاب اکثر سرمایه‌گذارها است، اما آیا با انواع صندوق های درآمد ثابت آشنا هستید؟ ابتدا این مطلب از کاریزما لرنینگ را تا انتها مطالعه نمایید، سپس با شناخت کامل انواع صندوق درآمد ثابت، سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها را آغاز کنید. انواع صندوق های سرمایه گذاری درآمد ثابت صندوق‌های درآمد ثابت را می‌توان بر اساس چهار معیار دسته‌بندی کرد. این چهار معیار عبارت‌اند از: ترکیب دارایی تقسیم سود نوع معامله عملکرد انواع صندوق های درآمد ثابت بورس را در جدول زیر به‌طور خلاصه آورده‌ایم و در ادامه توضیحات جامعی ارائه خواهیم داد. انواع صندوق با درآمد ثابت در یک نگاه بر اساس ترکیب دارایی بر اساس تقسیم سود بر اساس نوع معامله بر اساس عملکرد عادی دوره‌ای (ماهانه، …) قابل معامله در بورس (ETF) عادی نوع دوم افزایش ارزش واحدهای صندوق صدور و ابطالی واحدهای عادی صندوق‌های سهامی اهرمی صندوق‌های مختص اوراق دولتی چنانچه با صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت آشنایی ندارید، پیش از ادامه مطلب، پیشنهاد می‌کنیم مطلب زیر را مطالعه کنید تا اطلاعات کاملی در مورد صـندوق‌های با درآمد ثـابـت کسب کنید و این مطلب تکمیل‌کننده اطلاعات شما باشد. ۱. انواع صندوق درآمد ثابت بر اساس نوع معامله صندوق‌های درآمد ثابت را در درجه اول بر اساس نحوه خرید و فروش می‌شناسند. خرید و فروش این صندوق‌ها، از دو حالت خارج نیست: صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله در بورس (ETF) صندوق‌های درآمد ثابت صدور و ابطالی تفاوت این دو نوع صندوق در این است که شما برای خرید صندوق‌های قابل معامله (ETF) می‌توانید با جستجوی نماد صندوق (برای مثال کارا) در تمام کارگزاری‌ها، واحدهای صندوق را مانند سهام خریداری کنید. اما برای خرید و فروش صندوق‌های صدور و ابطالی باید به سایت یا اپلیکیشن اختصاصی صندوق مراجعه نمایید. مطابق آمار رسمی از سایت فیپیران، اکثر صندوق‌های درآمد ثابت از نوع قابل معامله در بورس هستند. ۲. انواع صندوق درآمد ثابت بر اساس تقسیم سود صندوق‌های درآمد ثابت از نظر تقسیم سود بین سرمایه‌گذارها، دو نوع هستند: تقسیم سود دوره‌ای: سود این نوع صندوق‌ها در بازه‌های زمانی مشخص (ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و …) محاسبه و در پایان هر دوره، مستقیم به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود. صندوق کمند کاریزما از این نوع است. افزایش ارزش واحدهای صندوق: در این نوع صندوق‌ها، سود به واحدهای صندوق اضافه می‌شود و ارزش واحدهای صندوق (NAV واحدها) افزایش می‌یابد. سرمایه‌گذار در صورت تمایل واحدهای خود را می‌فروشد و سود خود را دریافت می‌کند. ۳. انواع صندوق درآمد ثابت بر اساس ترکیب دارایی صندوق‌های درآمد ثابت بر اساس ترکیب دارایی به دو نوع عادی و نوع دوم تقسیم می‌شوند. در صندوق‌های درآمد ثابت نوع دوم، مدیر صندوق الزامی به سرمایه‌گذاری در سهام ندارد و اجازه دارد در ترکیب دارایی صندوق سهام را به صفر برساند. در صندوق‌های درآمد ثابت عادی، الزام به سرمایه‌گذاری در سهام تا حداکثر ۱۵ درصد از ترکیب دارایی صندوق وجود دارد. همچنین، صندوق‌های نوع دوم، تقسیم سود ماهانه ندارند. لازم به ذکر است صندوق‌های درآمد ثابت نوع دوم در گذشته رایج بوده‌اند و امروزه کاربرد چندانی ندارند و صندوق‌هایی مانند صندوق کارا صرفاً عبارت «نوع دوم» را در عنوان خود دارند. ۴. انواع صندوق درآمد ثابت بر اساس عملکرد اگر بخواهیم صندوق‌های درآمد ثابت را بر اساس عملکرد دسته‌بندی کنیم، سه دسته‌بندی خواهیم داشت که عبارت‌‌اند از: صندوق‌های درآمد ثابت عادی زمانی که از عبارت «صندوق درآمد ثابت» استفاده می‌کنیم، منظور همان صندوق‌های درآمد ثابت رایج است که جزو اولین و قدیمی‌ترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری محسوب می‌شوند. به مرور زمان، صندوق‌های درآمد ثابت با عملکردهای خاص به‌وجود آمدند. صندوق سرمایه‌گذاری مختص اوراق دولتی حداقل ۹۵ درصد از دارایی‌‌های صندوق درآمد ثابت اوراق دولتی در اوراق با درآمد ثابت، اسناد خزانه اسلامی و گواهی سپرده بانکی و سپرده بانکی سرمایه‌گذاری می‌شود. همچنین، حداقل ۷۵ درصد از کل دارایی‌ها نیز بایستی به اوراق بهادار با درآمد ثابت منتشرشده از طرف دولت و اسناد خزانه اسلامی اختصاص یابد. این نوع صندوق‌ها، مجوز سرمایه‌گذاری در سهام ندارند و عملاً ریسک این صندوق برابر صفر است. واحدهای عادی صندوق‌های سهامی اهرمی صندوق اهـرمـی، نوعی صندوق سهامی با مزیت اهرم مالی است که به سرمایه‌گذار امکان کسب سود بیشتر از میانگین بازار را می‌دهد. این صندوق‌ها، دو نوع واحد عادی و ممتاز دارند. واحدهای عادی صندوق سهامی اهرمی، خود یک نوع صندوق درآمد ثابت صدور و ابطالی محسوب می‌شود.   لیست صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت کاریزما گروه مالی کاریزما با صندوق‌های درآمد ثابت متنوع خود توانسته است به‌خوبی نیاز تمام سرمایه‌گذاران با سلیقه‌های مختلف را پاسخ دهد. پنج صندوق سرمایه‌ گذاری با درآمد ثابت کاریزما عبارت‌اند از: صندوق سرمایه‌گذاری نوع دوم کارا صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت کمند صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت کاریزما صندوق سرمایه‌گذاری اهرمی کاریزما (واحدهای عادی) صندوق سرمایه‌گذاری مختص اوراق دولتی کاریزما جدول زیر به معرفی صندوق های درآمد ثابت کاریزما می‌پردازد. می‌توانید تمام صندوق‌ها را در یک نگاه مشاهده و مقایسه کنید: صندوق‌های درآمد ثابت گروه مالی کاریزما در یک نگاه نام صندوق کل ارزش دارایی‌ها (AUM) تقسیم سود صندوق سرمایه‌گذاری نوع دوم کارا ۲۲+ هزار میلیارد تومان افزایش NAV واحدها صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت کمند ۷+ هزار میلیارد تومان ماهانه صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت کاریزما ۴+ هزار میلیارد تومان ماهانه صندوق سرمایه‌گذاری اهرمی کاریزما (واحدهای عادی) ۱۰+ هزار میلیارد تومان افزایش NAV واحدها صندوق سرمایه‌گذاری مختص اوراق دولتی کاریزما ۲+ هزار میلیارد تومان افزایش NAV واحدها نحوه خرید و فروش انوع صندوق درآمد ثابت برای خرید انواع صندوق های درآمد ثابت، دو روش وجود دارد: روش اول) ساده‌ترین و بهترین روش این است که ابتدا اپلیکیشن کاریزما را روی موبایل خود نصب کنید و از طریق اپلیکیشن، صندوق‌های درآمد ثابت کاریزما، اعم از قابل معامله و صدور و ابطالی را در هفت روز هفته و هر ساعتی از شبانه‌روز خریداری کنید. در مقاله زیر، این موضوع را کامل به‌شکل تصویری توضیح داده‌ایم. این مطلب را حتماً مطالعه کنید: روش دوم) روش دیگر، که البته فقط برای صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) کاربرد دارد، این است که در یک کارگزاری مانند کارگزاری کاریزما ثبت‌نام کنید، سپس با جست‌وجوی نماد صندوق‌ها (مانند […]

یکی از گزینه های موجود برای سرمایه گذاری صندوق های درآمد ثابت می باشند که از نظر ریسک پذیر بودن مناسب ترین گزینه برای افرادی هستند…